인문학 속 거인의 어깨 위에서 배우는 자본주의 원리 (돈의 흐름과 부의 원리) 부의 인문학 도서 서평을 시작하겠습니다.
브라운 스톤(BROWN STONE) 우석님은 연세대학교 경영학과를 졸업하고 대학원에서 재무관리를 전공했습니다. 금융업에 종사하던 그는 네이버 카페 '부동산 스터디'에서 '우석'이란 필명으로 활동하며 다수의 팬을 확보했습니다. 그는 재테크 초창기 종잣돈 500만 원으로 50억 원을 만들었다가 고스란히 날리고 손해를 보기도 했습니다. 하지만 거듭되는 실패를 통해서 단련된 그는 재기에 성공하였고 40대 초반에 은퇴를 하며 자유의 가치를 만끽하며 가족과 단란한 시간을 보내고 있습니다. 기존의 저서 (부의 본능), (내 안의 부자를 깨워라), (남에게 가르쳐주기 싫은 주식투자법) 등의 베스트셀러로 유명합니다.
부의 인문학은 노벨 경제학상을 수상한 경제학자들을 중심으로 경제 흐름과 전망들, 그리고 실전 투자에 대한 방향성을 제시합니다.
인문학 속 경제의 순환 과정들의 소개합니다.
1. 필연적인 인플레이션 앞에 우리는 투자게 있어 선택이 아닌 필수가 되었습니다.
- 정부는 경제가 침체될 때마다 천문학적인 화폐(돈)를 찍어낸다. 그렇게 되면 빚(부채)을 내 실물 자산에 투자한 사람은 더 큰돈을 벌게 됩니다. 시간이 지나 보면 실물 자산은 가격이 오르고, 빚(부채)의 가치는 떨어져 있습니다. 단. 자산 가격은 순환하기 때문에 빚은 원리금을 갚을 수 있는 범위 내에서 얻어야 합니다.
보험업은 인플레이션 가장 최적화된 시스템입니다.
매월 화폐로 받은 이후 보상을 할 때는 가치가 많이 떨어져 있는 화폐로 지불하게 되는 비즈니스이기 때문입니다.
2. 독과점의 무서움(독점적인 자산) 바로 한국에서는 서울, 수도권의 부동산입니다.
- 최고의 사업 중 하나는 독점적인 사업을 하는 것입니다. 부동산(토지와 땅) 자체가 독과점이란 강한 의미를 갖고 있습니다. 또한 부동산 투자가 가장 보편적으로 하고 있으며 그중에 가장 좋은 가치를 갖고 있는 독과점은 서울, 수도권의 아파트입니다. 서울, 수도권 아파트가 왜 독과점이 될까요?
(1. 풍부한 인재들이 서울로 모입니다. 2. 혁신 산업은 후진국으로 갈 수 없고 서울이라는 곳에 뭉침 형상이 일어납니다. 3. 혁신 기업을 이루기 위한 인프라가 잘 형성되어야 하는 곳은 서울입니다.) 이와 같이 서울, 수도권이 독과점이 되는 이유입니다. 부동산도 상승과 하락이라는 순환 과정이 있습니다. 2020~21년도 2년간 강력한 상승장을 이루었습니다. 하지만 지금은 기준 금리 인상으로 인하여 시장에 풀려 있던 돈을 다시 걷어 들이고 있습니다. 하락한 화폐가치를 어느 정도 보존하기 위한 수단이죠. 그러면 서울, 수도권의 부동산 또한 자산 가치의 하락이 발생합니다. 이번 하락이 얼마나 오랜 기간 지속될지 모르겠으나 경제 활성화를 위해 금리는 반드시 다시 하락하게 돼있습니다. 그때가 다시 오는 기회라 생각하고 현금을 항상 확보해 두어야 합니다.
3. 주식투자의 전체적인 흐름과 절대적인 규칙들을 소개합니다.
- 주식투자 중에 타이밍 예측 투자법(적절한 타이밍에 매수하였다가, 수익이 났을 때 매도를 하여 수익을 확보한다)은 불가능하다는 것을 케인스는 깨닫고 설명했습니다.
우리는 정확한 매수와 매도 타이밍을 알 수 없다는 것을 인식해야 합니다. 그리고 유진 파마의 효율적 시장이론에서 배울 점을 소개하겠습니다. 우리에게 전문적인 지식이 없거나 투자를 할 시간적 여유가 없다면 인덱스 펀드에 투자를 한다면 장기적인 상승과 인플레이션을 본다면 반드시 상승할 것입니다. 투기 광풍은 2020년도와 2021년도에 불어왔고 대부분의 보통 투자자들은 그 광풍을 피해 가지 못했습니다. 앞으로 또 다가올 투기 광풍 앞에서 올바른 판단을 할 수 있도록 본인만의 투자 기준을 가져야 합니다.
4. 투자를 하기에 앞서 우리가 반드시 극복해야 될 요소들입니다.
- 경제학자 소스타인 베블런은 모든 인간은 과시 본능을 가지고 있다고 말하며, 베블런 효과를 창조했습니다. 여기서 상대적 빈곤에서 오는 박탈감이 얼마나 큰지 느끼게 됩니다. 그리고 블랙 스완이라는 뜻밖의 사고는 계산했던 것보다도 엄청 크게 다가올 수 있습니다. 리스크 대비를 항상 강조해야 합니다.
인문학 속 거인들에게 배운 투자 기법들을 현실에 적용합니다.
부를 이루기 위한 단계별 순서들을 소개합니다.
가장 먼저 인내심과 검소함을 갖고 안 먹고, 안 쓰고 월급에 많은 부분을 저축하여 종잣돈(투자금)을 마련해야 합니다. 다음은 투자 능력을 올리기 위한 돈 공부를 해야 합니다. 경제와 자본주의 공부를 하고 부동산과 주식 등 투자를 할 수 있는 많은 대상들에 공부를 해야 합니다. 그리고 투자를 해야 합니다. 여기에서 우리는 원시적 본능에 의하여 투자에 성공하기까지 많은 난관을 갖게 됩니다. 무리 짓는 본능, 쾌락 본능, 근시안적 본능, 손실 공포 본능, 과시 본능, 도사 환상, 인식체계의 오류 등을 겪습니다.
대다수 사람들은 본능대로 살아갑니다. 본능대로 살면 결국 가난하게 살게 됩니다. 가난하게 사는 게 제일 쉬운 선택이기에 대부분의 사람들이 가난하고 부자가 되지 못하는 이유입니다.
우리는 종잣돈을 모아서 투자 공부를 꾸준히 하여 투자를 해야 하며, 원시적인 본능으로부터 극복을 하여야 합니다. 모든 부자들은 월급을 모아서 부자가 된 것이 아니라 투자를 잘하여서 부자가 되었습니다.
다시 한번 말하지만 투자는 선택적으로 하는 것이 아닌 필수적으로 해야만 하는 것입니다.